KB Star 모기지론 소개 : 자격조건, 한도, 금리, 신청방법, 등

 

KB Star 모기지론 목차 #1 관련홈페이지 #2 KB Star 모기지론이란? #3 신청자격 #4 대출한도 #5 대출기간 및 상환방법 #6 금리정보 #7 이용안내 #8 필요서류 #9 기타사항

 

#1 관련홈페이지

KB Star 모기지론 홈페이지

대출 상품/신청 ( 개인뱅킹 | 금융상품 | 대출 | 대출 상품/신청 )

 

▲맨위로▲

#2 KB Star 모기지론이란?

• 인터넷 / KB스타뱅킹/ KB스마트대출로 빠르고 편리하게 신청하는 인터넷 전용 주택담보대출
• 혼합금리와 변동금리 중 선택 가능

▲맨위로▲

#3 신청자격

• KB시세정보가 제공되는 본인 명의의 아파트, 연립주택, 다세대주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객
  ※ 소유자가 공동명의이거나 해당 주택에 본인 이외 다른 세대 또는 동거인이 전입되어 있는 경우 등 제외(기타 자세한 내용은 아래의 유의사항을 참조하거나 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다.)
  ※ 대출신청일 포함 4일 이내에 대출신청 서류를 제출해 주셔야 대출진행이 가능합니다.

▲맨위로▲

#4 대출한도

대출금액

• 최소 5백만원 이상 최대 5억원 이내
  ※ 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내

▲맨위로▲

#5 대출기간 및 상환방법

대출기간 및 상환 방법

• 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내
• 거치기간 : 비거치 또는 1년
• 상환방법 : 원(리)금 균등 분할상환

대출대상주택

• KB시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, 다세대주택

대출신청시기 및 대출희망일 지정

• 해당 주택의 소유권이전(보전) 등기접수일로부터 2개월 이내 또는 소유권이전(보전) 등기접수일로부터 3개월 이후 신청 가능합니다.
  ※ 해당 주택의 소유권이전과 동시에 대출자금이 필요하신 고객님께서는「KB Star 주택구입자금대출」상품을 참고하시기 바라며, 소유권이전(보전) 등기접수일로부터 2개월~3개월 사이에 대출자금이 필요하신 고객님께서는 가까운 영업점을 방문하시어 상담하시기 바랍니다.
• 대출희망일은 대출신청일 포함 11 영업일 이후부터 1개월 이내로 선택 가능합니다.
  ※ 대출신청일 포함 10 영업일 이내에 대출자금이 필요하신 고객님께서는 가까운 영업점을 방문하시어 상담하시기 바랍니다.

▲맨위로▲

#6 금리정보

대출금리

• 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건,대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.
• 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.
• 혼합금리와 변동금리 중 선택 가능
• 혼합금리 :「금융채」기준으로 5년 고정금리 적용 후 6/12개월 변동금리 적용
• (1) 기준금리
  - 혼합금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는「AAA등급 금융채유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용
  - 변동금리 : COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 최종 고시되어 있는「신규취급액기준 COFIX」또는「신잔액기준 COFIX」중 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용
  (2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용
  (3) 우대금리: 최고 연 1.4%p 우대
  ① 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p
  - KB국민카드(신용) 이용실적 우대 : 연 0.1%p~0.3%p
  : 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고 최근 3개월간 30/60/90만원 이상 이용실적이 있는 경우- 급여(연금)이체 실적 우대 : 최고 연 0.3%p
  - 자동이체 거래실적 우대(3건 이상) : 연 0.1%p
  : 아파트관리비/지로/금융결제원CMS/펌뱅킹- KB스타뱅킹 이용실적 우대 : 연 0.1%p
  : KB스타뱅킹을 통한 이체실적이 있는 경우- 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 : 연 0.1%p
  ※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다② 영업점 우대금리 : 최고 연 0.3%p
• 혼합금리 선택시 우대금리
• - LTV 40% 이하: 연 0.2%p
  - LTV 40% 초과 60% 이하: 연 0.1%p
  - 비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연 0.1%p
• 변동금리 선택시 우대금리
• - KB스타클럽(골드스타 이상) : 0.1%p
  - 비거치식 장기분할상환대출(10년이상) : 0.1%p
  - 우량(CSS1~6)등급 : 0.1%p
  - 아파트 또는 KB시세 : 0.1%p
  ③ 온라인가입 우대 : 연 0.1%p
  ④ 주택자금대출에 대한 장애인 고객 우대 : 연 0.1%p
  (4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급 및 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 시 지정한 대출신청점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.
  

 

중도상환수수료

• 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
  ☞ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

 

연체이자(지연배상금)에 관한 사항

 

• ① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
  ※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
  ☞ 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.
  ② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
  ☞「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
  - 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 2개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 2개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
  ☞「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
  - 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 3회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  

금리인하요구권 대상여부

• 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

대출계약철회권

• 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
• 대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법계약해지권

• 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.

▲맨위로▲

#7 이용안내

담보

• 대상 주택 및 토지에 근저당권 설정(후순위 설정 가능)
• 모기지신용보험(MCI)은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요 시 담보 취득

부대비용

• 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
  (1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
  

  대출금액	5천만원 이하	5천만원 초과~1억원 이하	1억원 초과~10억원 이하	10억원 초과
  					인지세액	비과세	7만원 (각각 3만5천원)	15만원 (각각 7만5천원)	35만원 (각각 17만5천원)

  (2) 담보취득비용
  - (근저당권 설정시) 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정
  (3) 보증(보험)료
  - 서울보증보험 모기지보험(MCI) 이용시 보험료는 은행이 부담
• 대출 이용 중 또는 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
  - (근저당권 감액, 말소시) 고객이 부담

 

대출상환 관련 안내

• 이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
• 원금 및 이자의 상환시기
  ※ 아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품 「상품안내」의 "대출기간 및 상환방법"을 확인하시기 바랍니다.
  - 일시상환대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
  - 원리금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
  - 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
  - 할부금고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
  - 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
  - 통장자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일
  (은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.
• 휴일 대출 상환 : 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다.
  (단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.)

 

기한연장 관련 안내

• 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다. 단, 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 스타뱅킹, 리브똑똑, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다.
  ※ 분할상환을 선택한 경우 기한연장은 불가합니다.

 

▲맨위로▲

#8 필요서류

• 필수제출 서류(인터넷뱅킹/KB스타뱅킹/KB스마트대출로 사진촬영을 통한 서류제출 가능)
  - 대출대상 주택의 전입세대열람내역(동거인포함)
• ※ 대출심사 과정에서 추가 제출서류가 발생할 수 있으며 추가제출서류 필요시 별도 연락 안내 드립니다.
• 필요시 제출 서류(해당하는 경우 제출)
  - 배우자 주민등록등본(동일세대가 아닌 경우)
  - 세대원 기본증명서(미성년자 등 필요시)
  - 장애인증명서(필요시)
  - 매매계약서(필요시)
• ※ 등기권리증의 등기필정보상의 비밀번호를 입력하는 방식으로 제출하므로 등기필정보가 없는 (구)등기권리증인 경우 신청이 불가능합니다.
• ※ 발급서류는 최근 1개월 이내 발급분이어야 하며 기타 서류관련 자세한 사항은 대출신청 화면에서 확인 가능합니다.

주택담보대출상품설명서.pdf

0.13MB

가계대출 상품설명서.pdf

0.12MB

대출거래약정서1.pdf

0.22MB

은행여신거래기본약관(가계용).pdf

0.26MB

 

▲맨위로▲

#9 기타사항

인터넷대출 신청시 유의사항

대출신청방법	* 인터넷대출 - KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) * 스마트폰 - KB스타뱅킹 앱/ KB스마트대출
대출신청가능시간	* 24시간(토요일, 공휴일 포함) * 시스템 점검에 따른 거래제한 시간(23:50~00:10)은 대출신청 불가
대출실행예약 가능시간 (전자약정)	* 09:00∼17:30 (토요일, 공휴일 제외)) * 대출신청에 대한 본인확인 절차 : 스마트상담부 확인
기 타	* 인증서 신규/갱신/재발급일을 포함하여 4일간 대출신청이 불가합니다.

 

유의사항

• 모기지신용보험(MCI)을 이용한 경우 은행여신거래기본약관(가계용) 제4조의2「대출계약 철회」의 대상 상품이 아닙니다.
• 아래 경우에는 대출대상에서 제외됩니다.- 소유자가 공동명의인 경우- 등기필정보가 없는 (구)등기권리증 물건을 담보로 신청하는 경우- 선순위말소조건, 세입자 퇴거조건, 직권말소 신청조건 등 조건부 대출인 경우- 본건 이외 진행중인 다른 대출주) 이 있는 경우
  주) 가계여신 중 신규, 한도증액, 채무자변경 진행중인 대출- 본인 및 세대원이 대출 신청 후 주택을 추가 매수할 예정인 경우- 기타 비대면채널을 통한 대출 진행이 부적합하다고 비대면 심사전담조직에서 판단한 경우
• - 주택소유여부 확인을 위한 비대면을 통한 세대원 동의가 불가한 경우
• - 본건 포함 연간 대출한도 동일물건별 1억원이 초과하는 생활안정자금대출 주) 인 경우
  주) 소유권이전(보존)일로부터 3개월 경과 후 실행되는 대출
• - 본건이 기존대출주) 을 포함하여 5억원을 초과하는 경우
  주) 기업여신 포함, KB국민은행 예부적금 담보대출 등 일부 여신 제외
• - KB국민은행에서 정한 인터넷 전자등기 적용대상이 아닌 경우
  : 근저당권계속사용(원용), 확인서면(설정등기접수서류) 진행, 미등기(토지 포함) 주택담보대출 등
• - 외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민인 경우

 

만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내

• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

 

본 공시내용의 유효기간

• 2021.4.5 ~ 2022.12.31

 

상품내용의 변경에 관한 사항

 

구분	변경전	변경후	적용여부
대출대상 주택 변경 (2017.03.31)	*KB시세정보가 제공되는 아파트	*KB시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, 다세대주택	기존고객 미적용
실적연동 우대금리 변경 (2017.07.14)	*해당없음	*KB스타뱅킹 이용고객(0.1%p) *적립식 예금 보유고객(0.1%p)
영업점장 우대금리 변경 (2017.07.14)	*KB스타뱅킹 가입/이용고객 (0.1%p) *적립식 예금 보유고객(0.1%p)	*운용 중단
대출 연체가산금리 변경 (2018.04.27)	* 연체기간별 연체가산이자율 적용 - 1개월 이하: 연 6% - 3개월 이하: 연 7% - 3개월 초과: 연 8%	* 연체기간 구분없이 연체가산이자율: 연 3%	적용
대출신청 가능채널 변경 (2019.02.27)	* 인터넷뱅킹 * KB스타뱅킹 (추가)	(좌동) (좌동) * KB스마트대출	미적용
영업점장 우대금리 변경 (2019.02.27)	* 금리 선택 구분없이 우대금리 적용 동일	* 혼합금리 선택시 우대금리 - LTV 40% 이하: 연 0.3%p - LTV 40% 초과 60% 이하: 연 0.1%p * 변동금리 선택시 우대금리 - KB 스타클럽(골드스타 이상): 연 0.1%p - 비거치식 장기분할상환대출(10년 이상): 연0.1%p - 아파트담보 또는 KB시세 적용: 연0.1%p - 우량등급고객(CSS1~6): 연0.1%p	미적용
중도상환수수료율 (2019.04.17)	* 1.4%	* 1.2% ☞단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 1.4% 적용	적용
기준금리 (2019.7.16)	* 잔액기준 COFIX	* 신잔액기준 COFIX	미적용
영업점우대금리 (2020.5.29)	* 혼합금리 선택시 우대금리 -LTV40%이하: 연0.3%p -(신설)	* 혼합금리 선택시 우대금리 -LTV40%이하: 연0.2%p - 비거치장기분할상환대출(10년이상): 연0.1%p	미적용
영업점우대금리 (2020.8.28)	* 변동금리 선택시 우대금리 -KB스타클럽(골드스타 이상): 연0.1%p -비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연0.1%p -아파트담보 또는 KB시세 적용: 연0.1%p -우량등급고객(CSS1~6): 연0.1%p	* (삭제)	미적용
영업점우대금리 (2020.10.30)	* 혼합금리 선택시 우대금리 -LTV40%이하: 연0.2%p -LTV40%초과60%이하: 연0.1%p -비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연0.1%p	* 혼합금리 선택시 우대금리 -LTV40%이하: 연0.1%p -LTV40%초과60%이하: 연0.05%p -비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연0.05%p	미적용
영업점우대금리 (2021.2.19)	* 혼합금리 선택시 우대금리 -LTV40%이하: 연0.1%p -LTV40%초과60%이하: 연0.05%p -비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연0.05%p -(신 설)	* 혼합금리 선택시 우대금리 -LTV40%이하: 연0.2%p -LTV40%초과60%이하: 연0.1%p -비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연0.1%p * 변동금리 선택시 우대금리 -KB스타클럽(골드스타 이상): 연0.1%p -비거치식 장기분할상환대출(10년이상): 연0.1%p -우량(CSS1~6등급): 연0.1%p -아파트 또는 KB시세: 0.1%p -KB부동산리브온: 0.1%p	미적용

 알아두셔야 할 사항

• 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과시 대출금액별 수입인지 비용이 차등 부과됩니다.
• 수입인지대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)은 은행이 부담하고, 국민주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 고객이 부담합니다.
• 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
• 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
• 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 스마트상담부(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다. 또한 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
• 이 안내장은 은행 이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com : 전체서비스 → 고객센터 → 서식/약관/ 설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다.

[준법감시인 심의필 제2021-0696-71호 (2021.4.5)]

 

▲맨위로▲